Новые условия льготной ипотеки: закончится ли ажиотаж на рынке жилья?
С июля в России изменились условия предоставления льготной ипотеки. Какие изменения ожидают потенциальных заемщиков и как они отразятся на развитии рынка жилья в Татарстане – в материале ИА «Татар-информ».
Ставка выше, сумма меньше
Программа льготной ипотеки на покупку квартир в новостройках начала действовать в России в апреле 2020 года – эта мера позволила поддержать рынок жилья в период ограничительных мер, действовавших из-за распространения коронавируса. Изначально предполагалось, что она будет действовать только полгода. Однако она оказалась не только эффективной поддержкой для застройщиков, но и популярной у заемщиков. В результате ее продлили сначала до 1 июля текущего года, а затем, по предложению Президента России Владимира Путина, еще на год – до 1 июля 2022 года.
Вместе с тем бурное развитие рынка стимулировало и рост цен на жилье. Чтобы охладить рынок, было решено изменить условия льготной ипотеки – повышена ставка с 6,5% до 7% годовых, а сумма кредита стала равной для всех регионов России – 3 млн рублей (ранее в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было получить льготную ипотеку в размере до 12 млн рублей, в остальных регионах, в том числе в Татарстане, – 6 млн рублей).
Фото: Александр Эшкинин
Банк России ранее неоднократно выступал за пересмотр условий льготной ипотеки. В итоге, по словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, после длительного обсуждения было принято «очень взвешенное решение» о снижении предельной суммы кредита, что позволит снизить спрос в крупнейших городах. Вместе с тем повышение ставки по льготным ипотечным кредитам приблизит ее к рыночному уровню. «Благодаря этому ажиотажного спроса не будет. И он перестанет так сильно влиять на цены», – полагает Набиуллина.
Президент России в ходе прямой линии отмечал, что, несмотря на рост цен, который обусловлен различными факторами, в том числе и ростом цен на металл, и инфляционными процессами, льготная ипотека сыграла свою положительную роль. «Строительство жилья, количество взятых кредитов, резко увеличилось», – отметил Путин.
По его словам, этой мерой поддержки воспользовались свыше 500 тыс. жителей России.
Льготную ипотеку в Татарстане оформили на 44 млрд рублей
В Татарстане, по данным Банка России, количество ипотечных кредитов в республике в январе – мае текущего года выросло на 37,5% – до 26,5 тыс. Объем ипотечного кредитования составил 64 млрд рублей – в 1,6 раза больше, чем годом ранее. Средняя ставка по ипотечным кредитам в мае была равна 7,23%, а средний срок ипотечного кредита составлял 19,5 года.
Согласно материалам ДОМ.РФ – оператора льготной ипотеки, всего за время действия программы, по состоянию на 24 июня, татарстанцам выдано 16,1 тыс. льготных ипотечных кредитов на сумму 43,9 млрд рублей. Таким образом, сумма одного такого кредита в среднем составляет 2,7 млн рублей.
Фото: Александр Эшкинин
Рынок жилья возвращается в нормальный режим
По мнению президента Гильдии риелторов Республики Татарстан Андрея Савельева, изменения по льготной ипотеке не сильно скажутся на рынке жилья в регионе.
«Повышение ставки не сильно отразится, потому что полпроцента – это не такая значительная сумма. Что касается ограничения суммы кредита, тоже незначительно отразится, потому что в среднем казанцы берут как раз кредит около 3 млн рублей. Самый распространенный кредит на первичном рынке – это 2-3 млн рублей. В целом я поддерживаю данную программу, она окажет хорошее влияние на наш рынок», – отметил он.
Сейчас рыночные ставки в среднем на 2,5-3 процентных пункта выше, чем по льготной ипотеке.
«На цены тоже не повлияет, но по другой причине. В прошлом году эта программа стала одним из факторов, который привел к росту цен, но только одним из многих. И ее пролонгация в этом году уже не должна вызвать рост цен. Цены сильно выросли в прошлом году – от 20 до 40% по разным сегментам. В этом году мы такого роста цен ожидаем», – сказал он.
В настоящее время на первичном рынке в Казани уровень цен в среднем колеблется от 95 до 140 тыс. рублей за квадратный метр в зависимости от степени готовности объектов. «В этом году цены не выросли. Они пока стоят. Но я думаю, по результатам года мы получим прирост цен в районе 5-10%, то есть на уровне инфляции», – полагает Савельев.
Фото: Салават Камалетдинов
По данным спикера, доля льготной ипотеки на первичном рынке недвижимости занимает около 30%. Президент Гильдии риелторов РТ считает, что она могла бы быть и больше, однако на ипотечном рынке в Татарстане сложилась уникальная ситуация, когда банки совместно с застройщиками предлагают собственные программы, по которым можно взять ипотеку на еще более выгодных условиях – под 4% и даже 0,1% при определенных условиях. «Если бы в республике не было собственных продуктов, то доля льготной ипотеки была бы значительно выше», – уверен Савельев.
В целом, по его словам, в этом году рынок развивается в спокойном темпе. «Прошлый год был достаточно живым - было очень много сделок. В этом году он вернулся в нормальный режим», – говорит Савельев.
Фото: Салават Камалетдинов
Ажиотажа на рынке недвижимости не предвидится
Также Владимир Путин в ходе прямой линии подчеркнул, что для сдерживания роста цен на рынке недвижимости в том числе необходимо следить за ценой стройматериалов.
В Министерстве строительства, архитектуры и ЖКХ Татарстана ИА «Татар-информ» подтвердили, что ранее рост цен был вызван в том числе удорожанием строительных материалов. Значительно выросли цены на обрезной пиломатериал (до 50%), плиты ОСП (до 68%), металлопрокат (до 56% на оцинкованную сталь), силикатный и керамический кирпич (на 8% и 19%). В Татарстане мониторинг цен на стройматериалы ведет ГАУ «Управление государственной экспертизы и ценообразования РТ по строительству и архитектуре».
В ведомстве также отметили, что новые условия льготного кредитования окажут влияние на объем продаж недвижимости в Татарстане. Особенно в Казани, где наблюдается повышенный спрос на жилье по сравнению с городами Набережные Челны и Нижнекамск.
«В то же время продление льготной ипотечной программы на новых условиях способствует развитию строительного комплекса, при этом ажиотажа на рынке недвижимости не будет», – сообщил ИА «Татар-информ» заместитель министра строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства Республики Татарстан Ильшат Гимаев.
